Varias plataformas DeFi ofrecen préstamos de NFT. En algunos casos, los propietarios de NFT pueden utilizar los préstamos para intercambiar criptomonedas o moneda fiduciaria por sus piezas o colecciones de NFT. En varios proyectos de DeFi se ha detectado la creciente necesidad de mejorar la liquidez de los NFT en el mercado mediante soluciones como el préstamo, que se proponen como vías para lograr este objetivo.
Los NFT y las DeFi, dos aspectos del criptoverso que han ganado mucha popularidad, son dos de las tendencias más recientes. A raíz de los recientes titulares sobre la subasta de proyectos de NFT a precios astronómicos, se han convertido en un tema interesante. Los NFT dinámicos son también otro producto de este bombo.
El término “DeFi” es un término utilizado en la industria financiera para referirse a las plataformas descentralizadas que proporcionan productos y servicios financieros a los inversores de criptomonedas sin tener que depender de la supervisión de los bancos o instituciones financieras. Con la ayuda de estas plataformas es posible prestar, pedir prestado, comerciar y comprar criptomonedas en cuestión de minutos sin necesidad de buscar la aprobación de las autoridades centralizadas.
El uso de criptomonedas como Bitcoin o Ether, como las aplicaciones DeFi, son fáciles de entender cuando se ven en el contexto de las criptomonedas. ¿Cómo encajan los NFT en este panorama, teniendo en cuenta que no son divisibles y, por lo tanto, no pueden negociarse fácilmente?
Los préstamos de NFT son la respuesta a esta pregunta. Es posible adquirir préstamos para NFT valiosos, al igual que es posible adquirir préstamos para una casa, un coche, un barco o unas acciones que sean valiosas. Cabe destacar que esta combinación de DeFi y NFT está abriendo todo un nuevo mundo de oportunidades para esta clase emergente de criptomonedas.
¿Qué es el préstamo NFT?
Como regla general, los préstamos NFT consisten en que los prestatarios proporcionan una garantía para un préstamo que es financiado por otra persona (o “un prestamista”) que busca obtener un retorno de su inversión mediante el préstamo de activos NFT.
Invertir en préstamos respaldados por NFT permite a los prestamistas obtener mayores rendimientos en comparación con los préstamos peer-to-peer (P2P) tradicionales y los préstamos regulares respaldados por criptomonedas, ya que los préstamos respaldados por NFT están respaldados por NFT.
Puede decirse que los préstamos NFT funcionan de forma similar a los préstamos de criptomonedas, ya que éstas se utilizan como garantía. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos NFT requieren que los prestatarios pignoren NFT como garantía para asegurar sus préstamos.
Varias plataformas de financiación centralizada (CeFi), por ejemplo, BlockFi o Nexo, están disponibles como plataforma de préstamos NFT, que actúa como un prestamista tradicional estableciendo las tasas y los términos del crédito, así como los componentes del préstamo.
La mayoría de los préstamos NFT, sin embargo, sólo están disponibles a través de plataformas que proporcionan financiación descentralizada (DeFi), que comúnmente utilizan contratos inteligentes en la red Ethereum para facilitar el acuerdo de préstamo, garantizar el cumplimiento de las obligaciones contractuales y facilitar el proceso de préstamo en sí. En respuesta a la demanda de préstamos NFT, están surgiendo nuevas plataformas como MetaStreet y Arcade que ofrecen una gama de términos y tasas para satisfacer la demanda.
El resultado de los préstamos NFT es un nuevo panorama para los préstamos. Por ello, es probable que la normativa sobre los préstamos NFT cambie en los próximos años a medida que el mercado se expanda, se estabilice y se regule más. Tómese el tiempo necesario para investigar los riesgos asociados a una plataforma de préstamos NFT antes de decidir si va a utilizarla o no.
¿Cómo funciona el préstamo NFT?
Últimamente es posible encontrar plataformas que permiten a los titulares obtener ayuda para pedir fondos prestados y fijar las condiciones sin intermediarios. Dependiendo de la popularidad del NFT, es posible que el prestatario espere obtener un importe de préstamo de aproximadamente el 50% del valor total del NFT, con tipos de interés que oscilan entre el 20% y el 80%.
La sencillez, la transparencia y la rapidez con la que se diseñan los protocolos DeFi es lo que los convierte en una gran alternativa a las instituciones de préstamo tradicionales. No tienes que preocuparte de que una autoridad centralizada compruebe tu puntuación crediticia, verifique tu identidad real y pase días o semanas deliberando sobre tu solicitud porque no existe tal autoridad para hacerlo.
Los usuarios de las plataformas DeFi pueden controlar completamente sus fondos utilizando contratos inteligentes, que se encuentran en sus cuentas. Es necesario garantizar que todos los activos de garantía se envían a un contrato inteligente seguro que actúa como un tercero imparcial y automatizado que está programado para facilitar el proceso de préstamo y empréstito actuando como un tercero imparcial y automatizado.
Para establecer cuál es el valor justo de la garantía, los prestamistas tienen en cuenta el rendimiento pasado del activo, su historial de ventas o el precio mínimo de NFT similares a la garantía.
Los precios mínimos se refieren al precio de oferta más bajo para una serie concreta de NFT que forman parte de esa serie. El monedero del prestatario está conectado con el proveedor de custodia mediante un contrato inteligente, y una vez que ambas partes acuerdan los términos de la transferencia del NFT del monedero del prestatario al proveedor de custodia, el NFT se traslada a la cuenta de custodia mediante el contrato inteligente.
En teoría, parece simple y sencillo, pero sigue habiendo un grado de riesgo asociado al mercado. Es importante tener en cuenta que el prestamista tiene derecho a tomar el NFT subyacente al final del período de préstamo si el prestatario no puede pagar el préstamo y los intereses.
Debido a la volatilidad de los precios, los prestamistas también pueden ser reacios a aceptar nuevos proyectos de NFT como garantía porque podrían acabar perdiendo si no hay demanda en el mercado para los NFT impagados en el futuro.
¿Cuánto dinero se puede ganar prestando NFT?
Depende del tipo de NFT que se preste y de las condiciones del préstamo. Cuando se trata de prestar NFT populares, por lo general puede esperar ganar un rendimiento decente de su inversión si lo hace.
Sin embargo, debe recordar que siempre existe el riesgo de impago, por lo que debe asegurarse de prestar sólo el dinero que pueda permitirse perder y nunca prestar más de lo que pueda permitirse perder.
Existe la posibilidad de que considere la posibilidad de stakear sus NFT si busca un flujo de ingresos más pasivo. Puede ganar intereses sobre sus NFT apostando por ellas, lo que significa que no tiene que preocuparse de que se vendan o devuelvan si las apuesta. Además de aumentar su colección de NFT, también podrá obtener unos ingresos extra como resultado de esto.
En las plataformas de préstamo de NFT hay una amplia gama de precios disponibles. Además de las condiciones del mercado, también hay que tener en cuenta los NFT para determinar su valor. En el caso de NFTfi, por ejemplo, el prestatario no tiene que pagar una comisión. A pesar de ello, la plataforma se lleva un 5% de los intereses obtenidos por los prestamistas cuando utilizan la plataforma.
Plataformas de préstamos NFT
Actualmente hay pocas plataformas DeFi que ofrezcan hipotecas NFT para préstamos sin permiso en el mercado, pero ya hay un puñado de plataformas que ofrecen soporte para préstamos sin permiso basados en hipotecas NFT.
Además, hay algunos otros proyectos que buscan aceptar NFT como garantía para los préstamos en un futuro próximo, como los que hacen uso del protocolo de préstamo AAVE (AAVE). A continuación se enumeran las mejores plataformas para préstamos de NFT que están disponibles en este momento.
NFTFI
En resumen, NFTfi puede describirse como una especie de casa de empeño digital en la que se ofrecen préstamos con el respaldo de tokens ERC-721. Existe una opción de hipoteca que permite a los usuarios intercambiar NFT por una serie de criptomonedas.
Estas criptomonedas pueden revenderse luego por dinero en efectivo. Como resultado del valor de los NFTs que han sido colocados como garantía por los prestatarios, los prestamistas les ofrecen propuestas de préstamo basadas en su valor. Se creará un contrato inteligente que bloquea el NFT en un contrato inteligente hasta que el prestatario acepte la propuesta y esté listo para comenzar a devolver el préstamo.
Hay un informe que dice que desde que la plataforma se lanzó en junio de 2020, se han tramitado más de 12 millones de dólares en ella. El importe típico de un préstamo para un mes oscila, según se informa, entre 26.000 y 20.000 dólares, aunque se afirma que la plataforma ha sido capaz de facilitar préstamos de hasta 200.000 dólares. Por lo general, la tasa de impago no supera el 20%, y varía en función del NFT.
Sitio web: https://www.nftfi.com/
DROPS
Los titulares de NFT tienen que adjuntar su colección a Drops, que es una plataforma de préstamos DeFi especializada en ofrecer préstamos sin confianza a personas sin necesidad de trabajar con intermediarios para poder optar a un préstamo sin confianza.
Al adjuntar su colección a Drops, los titulares de NFT pueden acceder a préstamos sin intermediarios. Utilizando el fondo de préstamos, el usuario puede pedir prestado hasta el 80% del valor del activo (determinado por el precio mínimo) y recibir un préstamo instantáneo sin permiso del fondo de préstamos tan pronto como se apruebe la solicitud.
Sitio web: https://drops.co/
ARCADE
Como prestamista de NFT, Arcade se dirige principalmente a inversores minoristas con un alto patrimonio neto y a prestamistas institucionales. Para permitir el acceso a préstamos respaldados por activos líquidos no custodiados, se ha desarrollado una infraestructura de liquidez no custodiada conocida como Protocolo de Empeño.
Un usuario de la aplicación Arcade puede solicitar un préstamo utilizando una combinación de sus activos como garantía. Hay varios pasos que el usuario debe seguir para empezar con la app, incluyendo la conexión con su monedero MetaMask, la selección de los activos (de una lista de colecciones soportadas) que quiere utilizar como garantía, y luego la solicitud de un préstamo bajo términos específicos.
Para ello, la plataforma utiliza un contrato inteligente que crea una wrapped NFT (o wNFT), que tiene la función de representar la garantía del préstamo del prestatario y se utiliza al solicitar un préstamo a la plataforma.
Como el contrato inteligente de custodia está vinculado a la wNFT, observa cuándo se envía inicialmente el principal de la financiación al prestatario y cuándo se devuelve al prestamista cuando la wNFT se devuelve al prestamista. Cada transacción que se completa en la plataforma hace que Arcade gane un porcentaje del precio de venta.
Sitio web: https://www.arcade.xyz/
STATER
Con Stater, los prestatarios pueden obtener préstamos utilizando sus activos NFT como garantía, y los prestamistas pueden generar rendimientos proporcionando liquidez en el ecosistema para que los prestamistas generen rendimientos en sus inversiones.
En el mercado de Stater, los prestatarios tendrán la opción de listar sus activos NFT especificando el valor del activo, la duración del préstamo y el importe del mismo (según la relación préstamo-valor). En función de las necesidades del prestatario, los préstamos pueden garantizarse con un solo activo o con una combinación de activos (paquete).
En el mercado, los prestamistas podrán ver todos los activos listados de todos los prestatarios, lo que les permitirá identificar rápidamente los paquetes que les parezcan atractivos y conceder préstamos basados en esos paquetes.
Además, también podrán ver información específica sobre el juego y los activos que les ayudará en el proceso de diligencia debida y la capacidad de filtrar parámetros específicos del préstamo para que puedan encontrar las mejores oportunidades de préstamo dentro del mercado.
Sitio web: https://stater.co/
Conclusión
En general, los préstamos NFT son una de las puertas de entrada al universo NFT/DeFi. Es posible que se utilicen para crear nuevos e interesantes flujos de ingresos para activos que antes no tenían liquidez, como los NFT.
Los préstamos para NFT están diseñados con el único propósito de aumentar la liquidez de los NFT, permitiendo así que los usuarios tengan acceso al capital con el fin de gastarlo en otros proyectos y servicios.
